Kemudahan Insan Adalah Asas Urusan Kami

FIKIR-FIKIRKANLAH

2010-07-21T13:48:00.016+08:00

Ramai orang tidak perasan bahawa mereka memerlukan simpanan untuk KOS RAWATAN PERUBATAN sebelum dan selepas bersara.

Kenapa kita harus menggunakan wang simpanan yg disimpan bertahun lamanya untuk dibayar kepada hospital?

DAPATKAN PELAN KAD PERUBATAN+PERLINDUNGAN+SIMPANAN
SEKARANG SEBELUM TERLAMBAT kerana....

Pelan ini AMAT PERLU dimiliki SEKARANG semasa kita TIDAK MEMERLUKAN dan seandainya kita AMAT MEMERLUKAN suatu hari nanti...kita TIDAK DAPAT MEMILIKINYA walaupun mampu membayar dalam jumlah yang tinggi (tidak semua org layak).

Tinggalkan anak dan isteri dengan kesenangan adalah lebih baik
daripada tinggalkan mereka dalam keadaan meminta-minta
- Hadis Riwayat Al-Bukhari

Andai kata....

2009-11-23T15:57:00.013+08:00

Panduan penting apabila membeli polisi insurans atau menyertai pelan takaful.

2009-10-11T18:42:00.000+08:00

Benar-benar memahami polisi insurans atau pelan takaful anda termasuklah ciri-ciri produk, syarat-syarat, had manfaat dan pengecualiannya.
Memastikan premium insurans dan caruman takaful yang akan dibayar adalah berpatutan.
Memastikan amaun perlindungan adalah mencukupi dan sesuai dengan keperluan anda.
Memastikan semua fakta penting didedahkan sepenuhnya.
Berurusan hanya dengan ejen berdaftar/broker berlesen atau secara terus dengan syarikat insurans atau pengendali takaful.
Memantau tempoh perlindungan dan masa untuk membayar premium atau caruman.

Jangan menjadi mangsa kepada penukaran polisi

2009-10-11T18:41:00.001+08:00

Penukaran polisi berlaku apabila pemegang polisi yang memiliki polisi yang mempunyai nilai tunai, dipujuk untuk menukar perlindungan yang sedia ada kepada polisi lain melalui cara-cara yang berikut:

Menghentikan atau meluputkan polisi sedia ada dan menggunkan premium tersebut untuk membeil polisi baru.
Menukar polisi asal kepada polisi insurans berbayar yang mempunyai jumlah diinsuranskan yang lebih rendah.
Menukar polisi asal kepada insurans bertempoh yang dipanjangkan tempohnya.

Kerugian yang akan anda alami dengan menukar polisi anda:

Penglibatan kos yang lebih tinggi memandangkan kadar premium yang perlu dibayar apabila umur meningkat.
Polisi baru memerlukan tempoh menunggu yang baru dan akan memulakan tempoh boleh tanding selama dua tahun sekali lagi.
Kehilangan beberapa ciri tertentu dalam polisi baru anda disebabkan factor perubahan status kesihatan dan umur.

Sekiranya anda memiliki polisi insurans yang mempunyai nilai tunai, berhati-hati apabila dipujuk untuk membatalkan atau menukar polisi. Ini kerana ejen insurans menerima komisen yang paling tinggi daripada wang premium yang anda bayar dalam tahun pertama.

Ejen yang profesional akan sentiasa memberi keutamaan atas kepentingan anda. Bagaimanapun, jika anda merasakan yang anda akan mendapat manfaat dengan menukar polisi anda, anda boleh menulis surat kepada syarikat insurans bagi mendapatkan pengesahan secara bertulis bahawa penukaran polisi itu tidak akan merugikan anda.

Bagaimanakah anda melindungi diri anda daripada penipuan insurans?

2009-10-11T18:38:00.000+08:00

Berwaspada terhadap ejen insurans yang tidak berdaftar. Sebelum membeli insurans, hubungi syarikat insurans atau pengendali takaful anda atau Persatuan Insuran Am Malaysia (PIAM), Persatuan Insurans Hayat Malaysia [Life Insurance Association of Malaysia (LIAM)] atau Persatuan Takaful Malaysia [Malaysian Takaful Association (MTA)] untuk memastikan ejen berkenaan adalah ejen yang sah.
Elakkan daripada membayar premium menggunakan wang tunai. Bayar premium anda melalui cek atau kiriman wang. Buat bayaran itu kepada syarikat insurans atau pengendali takaful dan bukan kepada ejen.
Jangan sekali-kali menandatangani borang permohonan insurans atau takaful, atau borang tuntutan insurans atau takaful yang kosong.
Berasa syak wasangka sekiranya harga insurans atau takaful terlalu rendah daripada syarikat insurans atau pengendali takaful lain.
Bertegaslah untuk mendapatkan bil yang terperinci bagi pembaikan dan perkhidmatan perubatan yang diberikan dan semak ketepatannya.
Hubungi syarikat insurans atau pengendali takaful anda, PIAM/LIAM/MTA atau pihak polis secara berhati-hati sekiranya anda telah ditipu atau telah/sedang dipujuk supaya menyertai suatu penipuan. Berikan maklumat sebanyak yang mungkin tentang kejadian itu - nama individu-individu, amaun, tarikh dan jenis penipuan yang terlibat.

Bersedia untuk persaraan

2008-07-29T10:33:00.000+08:00

Semakin anda meniti usia, isu-isu kewangan anda lazimnya akan berkaitan dengan wang persaraan anda.

Anda perlu menilai secara terperinci sama ada anda mampu untuk bersara apabila tiba waktunya.

Ketahui bagaimana perancangan kewangan yang teliti dapat memastikan anda hidup selesa selepas bersara.

Ketahui cara bijak untuk melabur wang anda dan nikmati pulangan pelaburan anda pada tahun-tahun persaraan anda.

Dengan perlindungan yang sesuai untuk pelaburan dan anuiti persaraan anda, anda boleh menikmati kehidupan anda selepas bersara bersama-sama yang tersayang.

Memulakan keluarga

2008-07-29T10:29:00.001+08:00

Keluarga merupakan aspek paling utama di dalam hidup kebanyakan ibu bapa. Anda mahu memastikan keperluan semua ahli keluarga anda dipenuhi dan masa depan mereka terjamin walaupun anda sudah tiada.

Kemahiran asas yang terpenting ialah memastikan kewangan keluarga anda terpelihara dan keluarga anda tahu bagaimana untuk menguruskan wang. Gunakan kalkulator belanjawan kami untuk membantu anda.

Anda juga boleh mengajar tabiat pengurusan wang secara bijak kepada anak-anak anda melalui Duitsaku.com. Apabila aspek kewangan anda sudah cukup stabil, anda boleh mempelajari bagaimana untuk melabur wang anda untuk mewujudkan simpanan yang lebih untuk masa depan.Pertimbangan lain yang sama pentingnya ialah mempunyai perlindungan peribadi untuk anda dan yang tersayang. Sama ada perlindungan insurans atau takaful, keluarga anda seharusnya dapat meneruskan kehidupan mereka walaupun anda sudah tiada.

Berikan masa depan yang cerah kepada anak-anak anda dengan mendapatkan pelan pendidikan anak dan jamin keselesaan kehidupan anda selepas bersara dengan skim anuiti.Sekiranya anda mencari pembiayaan untuk membeli kenderaan atau rumah idaman, ketahui pinjaman-pinjaman yang ditawarkan institusi perbankan.

Pastikan anda membandingkan ciri-ciri dan kadar pinjaman-pinjaman ini dan kira ansuran pinjaman ini sebelum memilih pinjaman yang sesuai dengan keperluan anda.

Jika anda mempertimbangkan tentang opsyen pelaburan, gunakan panduan kami tentang pelaburan sebagai rujukan untuk mengetahui pendekatan pelaburan yang berbeza mengikut kitaran hidup yang berlainan.

Memulakan Kerjaya

2008-07-29T10:19:00.004+08:00

Melangkah ke alam pekerjaan merupakan titik permulaan bagi anda untuk mula mendalami pengurusan kewangan dan mengetahui akaun perbankan mana yang perlu dipilih untuk memenuhi keperluan anda.

Bandingkan kadar dan manfaat yang ditawarkan produk-produk yang berbeza. Untuk membuat bajet, gunakan kalkulator bajet kami untuk membantu anda merancang kewangan anda dengan lebih baik.

Anda juga mungkin mahu mengetahui cara-cara bayaran alternatif untuk pembelian anda. Jika pendapatan tahunan anda melebihi RM18,000, anda boleh memohon kad bayaran. Bandingkan kad-kad yang ditawarkan, dan yang lebih penting, ketahui bagaimana untuk mengurus penggunaan kad-kad ini kerana penggunaan yang tidak terkawal boleh membawa bebanan kewangan kepada anda.

Jika anda ingin membeli rumah atau kereta sendiri, terdapat pelbagai pinjaman perumahan dan sewa beli kenderaan yang boleh membiaya pembelian ini, ditawarkan oleh pelbagai institusi perbankan. Bandingkan produk-produk yang ditawarkan, dan buat perbezaan harga dan ciri-ciri pinjaman.

Lawati laman jadual perbandingan kami untuk membantu anda membuat perbandingan ini. Anda juga harus ingat, dengan pembelian rumah atau kenderaan, anda juga perlu mendapatkan perlindungan insurans untuk rumah, kenderaan atau pinjaman anda.Pertimbangkan bagaimana anda membelanjakan wang lebihan dengan berhemat. Bacalah tip tentang pelaburan dan cara-cara untuk mengelakkan pelaburan yang merugikan daripada panduan kami.

Anda juga boleh mengetahui tentang insurans perubatan dan kesihatan serta insurans berkaitan pelaburan agar anda dilindungi sekiranya perkara yang tidak diingini berlaku. Lindungi harta benda anda dengan polisi insurans atau pelan takaful yang sesuai dan anda pasti tenang melalui kehidupan seharian dengan yang tersayang.

Perihal Kewangan Untuk Remaja

2008-07-29T10:15:00.000+08:00

Inilah masanya anda mula berdikari, berjauhan daripada kampung halaman dan keluarga untuk meneruskan pelajaran di universiti.

Di antara perkara yang perlu anda uruskan adalah kewangan anda. Pelajari bagaimana untuk menguruskan wang dengan bijak dan mengira bajet anda.

Anda perlu mempertimbangkan untuk menyimpan sebahagian daripada wang anda di dalam akaun bank.

Akaun ini membolehkan anda menyimpan dan mengeluarkan wang dengan mudah serta memberi anda akses kepada perkhidmatan perbankan Internet.

Anda juga perlu mempelajari asas-asas insurans bagi memastikan kestabilan dan jaminan kewangan yang berterusan.

PERINGKAT HIDUP

2008-07-29T10:04:00.002+08:00

Kita melalui peringkat kehidupan yang berbeza-beza, menghadapi situasi yang berlainan dan mengalami pengalaman baru setiap hari. Bersedialah untuk menghadapi masa depan anda. Pastikan kehidupan anda dan keluarga terjamin, terutamanya dari aspek kewangan. Ketahui bagaimana pengurusan kewangan yang bijak dapat membantu anda melalui peringkat-peringkat kehidupan yang berbeza ini.

Perihal Kewangan Untuk Remaja
Memulakan Kerjaya
Memulakan keluarga
Bersedia untuk persaraan

Istilah Yang Anda Perlu Tahu....

2008-07-29T09:15:00.004+08:00

Anuiti
Suatu kontrak yang memperuntukkan pendapatan berkala bagi sesuatu tempoh, bergantung kepada jangka hayat seseorang.

Bayaran bersama
Suatu peruntukan dalam polisi perubatan dan kesihatan yang memerlukan pemegang polisi menanggung perbezaan kos bilik tersebut serta sebahagian (biasanya 10%-20%) daripada manfaat lain yang dinyatakan di dalam kontrak polisi sekiranya kadar yang dikenakan oleh pihak hospital lebih tinggi daripada kelayakannya.

Bonus
Faedah tambahan yang diperuntukkan kepada pemegang polisi sertaan akibat pulangan yang baik bagi dana insurans hayat.

Broker insurans
Seseorang yang mewakili pelanggan dalam urusan, rundingan atau pengambilan sesuatu kontrak insurans. Ia juga mungkin memberi pekhidmatan tambahan yang berkaitan semasa menjalankan tugasnya.

Caruman
Ansuran caruman takaful yang dibayar sekali atau secara berkala kepada pengendali takaful bagi penyertaanya dalam satu skim takaful.

Deduktibel
Sebahagian kerugian yang perlu ditanggung oleh pemegang polisi sebelum layak membuat tuntutan dari syarikat insurans. Juga dikenali sebagai ekses.

Diskaun tanpa tuntutan
Skim ganjaran kepada pemegang polisi sekiranya tiada tuntutan dibuat terhadap polisi dalam tempoh 12 bulan sebelum itu. Kadar yang berlainan dikenakan bagi kelas kenderaan yang berlainan. Bagi kenderaan persendirian, skala diskaun tanpa tuntutan adalah di antara 25% sehingga 55% seperti yang dinyatakan di dalam polisi insurans kenderaan.

Dividen
Wang yang diberi kepada pemegang polisi berdasarkan penghasilan dan lebihan kewangan syarikat insurans.

Ejen
Seseorang yang mengurus niaga, merunding atau memasuki kontrak insurans bagi pihak syarikat insurans.

Ekses
Sila rujuk makna deduktibel.

Fasal boleh tanding
Fasal dalam polisi insurans hayat yang memberi peruntukan setelah polisi tersebut telah berkuat kuasa untuk sesuatu tempoh masa (biasanya satu atau two tahun), syarikat insurans tidak boleh mempertikai lagi kenyataan yang terdapat dalam borang permohonan insurans kecuali jika ia membuktikan penipuan telah berlaku.

Harta hak milik strata
Hartanah seperti pangsapuri, kondominium atau rumah pangsa.

Hilang upaya
Suatu keadaan yang menjejas sedikit sebanyak keupayaan seseorang untuk menjalankan urusan harian. Hilang upaya boleh merupakan separa atau keseluruhan dan sementara atau tetap.

Indemniti
Meletakkan si penuntut kepada kedudukan kewangan yang sama sejurus sebelum kerugian berlaku melalui bayaran, pembaikan atau penggantian.

Insurans berganda
Mempunyai perlindungan daripada dua atau lebih polisi perlindungan bertindih bagi beberapa risiko yang sama.

Insurans berkaitan pelaburan
Insurans hayat yang nilai polisi berubah-ubah mengikut nilai aset dasar pada waktu berkenaan.

Insurans bertempoh
Insurans yang membayar sejumlah wang hanya sewaktu kematian berlaku dalam tempoh yang ditetapkan.

Insurans bertempoh gadai janji berkurangan
Polisi insurans yang melindungi bayaran balik pinjaman tertunggak dengan institusi perbankan apabila peminjam meninggal dunia lebih awal, hilang upaya atau sakit kritikal.

Insurans endowmen
Insurans yang membayar sejumlah wang apabila berlaku kematian atau sewaktu mencapai tarikh cukup tempoh sebagaimana dinyatakan dalam polisi.

Insurans hayat
Sesuatu perjanjian yang menjamin pembayaran sesuatu manfaat kewangan orang yang diinsuranskan kerana kematian atau di bawah keadaan yang ditetapkan dalam kontrak.

Insurans hayat kumpulan
Insurans yang melindungi sekumpulan orang di bawah satu polisi induk. Polisi ini umumnya dikeluarkan tanpa memerlukan pemeriksaan perubatan ke atas tempoh hayat orang yang diinsuranskan. Ia biasanya ditawarkan kepada majikan bagi manfaat para pekerjanya atau kepada ahli sesebuah persatuan.

Insurans hayat seumur hidup
Insurans yang membayar sejumlah wang pada bila-bila masa apabila berlaku kematian menurut syarat polisi insurans tersebut.

Insurans perubatan dan kesihatan
Insurans yang memperuntukkan pembayaran faedah khusus untuk membiayai perbelanjaan perubatan yang dikenakan atau risiko seseorang menjadi hilang upaya sama ada separa atau sepenuhnya atau dimasukkan ke hospital berikutan penyakit yang dihadapi atau keuzuran.

Kadar pro-rata
Kadar yang dikenakan kurang daripada tempoh tertentu. Contohnya, sekiranya seseorang yang diinsuranskan perlu perlindungan bagi suku tahun, maka premium yang dikenakan ke atas beliau adalah suku daripada premium tahunan.

Kadar tarif
Suatu kadar yang telah ditetapkan oleh organisasi penarafan yang dihasilkan melalui jadual dan peraturan tarif. Bagi produk yang berkadar tarif, semua pemegang polisi akan membayar premium standard, sekiranya tiada premium tambahan dikenakan.

Kepentingan boleh diinsurans
Merupakan salah satu asas prinsip insurans yang memerlukan pembeli insurans berkepentingan terhadap barang atau hayat yang diinsuranskan, di mana sesuatu kerosakan atau kehilangan kepada harta benda atau hayat yang diinsuranskan, akan mengakibatkan kerugian kewangan kepada pembeli tersebut.

Kerugian menyeluruh
Kerugian yang cukup besar sehingga boleh dianggap langsung tidak mempunyai nilai.

Kewajipan membuat pendedahan
Contohnya “kewajipan pendedahan untuk semua fakta penting”, ini merujuk kepada kewajipan mendedahkan maklumat dalam borang permohonan insurans yang dikemukakan kepada syarikat insurans. Kegagalan tindakan sedemikian akan menyebabkan polisi insurans anda tidak sah.

Klausa purata
Klausa ini memperihalkan syarikat insurans hanya bertanggungjawab untuk kadar sebahagian kerugian yang bergantung pada jumlah nilai diinsuranskan kepada jumlah risiko.

Komisen
Merupakan ganjaran yang dibayar kepada ejen oleh syarikat insurans bagi perkhidmatan yang diberikan.

Liabiliti kecederaan tubuh badan
Liabiliti bersabit dengan kecederaan fizikal atau kematian seseorang.

Luput
Penamatan sesuatu polisi insurans hayat di akhir tempoh perlindungan insurans tersebut.

Manfaat akibat kematian
Amaun yang akan dibayar dan dinyatakan dalam kontrak polisi akibat kematian seseorang yang diinsuranskan.

Manfaat hilang upaya
Manfaat yang dibayar kepada orang yang diinsuranskan akibat hilang upaya di bawah peruntukan polisi pendapatan atau peruntukan yang termaktub dalam polisi insurans lain seperti insurans hayat.

Manfaat untuk pembayar
Sesuatu rider atau peruntukan yang kebiasaannya termaktub dalam polisi insurans juvenil di mana, premium adalah dikecualikan apabila salah seorang yang membayar premium, iaitu ibu atau bapa menjadi hilang upaya atau mati semasa anak itu masih kecil.

Nilai matang
Jumlah yang dibayar pada akhir tempoh endowmen kepada orang yang diinsuranskan yang masih hidup atau kepada empunya polisi insurans hayat seumur hidup yang telah hidup melebihi umur tertentu.

Nilai serahan
Amaun tunai yang dibayar apabila seseorang menamatkan polisi secara sukarela sebelum polisi insurans tersebut menjadi boleh dibayar sewaktu kematian atau pada waktu matang. Juga dikenali sebagai nilai tunai.

Orang yang diinsuranskan
Seseorang yang dilindungi di bawah suatu polisi insurans hayat atau kesihatan.

Pampasan
Sejumlah wang yang diberi sebagai pembayaran atau pembaikan sepertimana ditentukan mengikut tuntutan yang dibuat pemegang polisi insurans yang berkaitan.

Pelaras kerugian
Seseorang yang menjalankan urusniaga berkaitan dengan siasatan tentang sebab-sebab dan keadaan sesuatu kerugian di samping menentukan jumlah kerugian.

Pembelitan polisi (twisting)
Tindakan atau percubaan untuk memujuk seorang pemegang polisi supaya menukar perlindungan sedia ada dengan mengambil polisi dengan perlindungan yang baru. Pemegang polisi ini kebiasaannya akan berada dalam keadaan yang lebih buruk selepas penukaran polisi dilakukan.

Penama
Orang yang dinamakan dalam polisi insurans hayat atau insurans kemalangan untuk menerima manfaat di bawah polisi berkenaan.

Penamaan
Tindakan menamakan seseorang sebagai penama sesuatu polisi insurans hayat atau kemalangan.

Penamatan
Penamatan suatu polisi insurans hayat pada tarikh akhir tempohnya.

Penambahbaikan
Suatu keadaan di mana barang yang diinsuranskan menjadi lebih baik selepas pembaikan atau penggantian (akibat kemalangan).

Pengecualian
Suatu peruntukan tidak memasukkan perlindungan bagi sesetengah kejadian, orang, harta benda atau lokasi.

Pengembalian semula polisi
Menghidupkan semula sesuatu polisi insurans yang telah luput dalam tempoh masa tertakluk kepada syarat-syarat tertentu.

Pengendali takaful
Sebuah syarikat yang dilesenkan di bawah Akta Takaful 1984 untuk menjalankan perniagaan takaful.

Pengunduran tarikh
Prosidur menjadikan tarikh kuat kuasa sesuatu polisi itu lebih awal daripada tarikh permohonan. Pengunduran tarikh sering digunakan untuk menjadikan umur semasa polisi insurans dikeluarkan lebih muda untuk pembayaran premium yang lebih rendah.

Penuh percaya mutlak
Salah satu prinsip asas insurans yang memerlukan pemegang polisi mendedahkan semua fakta penting kepada syarikat insurans apabila membuat permohonan untuk membeli sesuatu polisi. Ini disebabkan syarikat insurans mengambil risiko berasaskan kepada maklumat yang diberi oleh pemegang polisi dalam borang cadangan.

Penyerahan hak
Pemindahan hak milik kepunyaan dalam sesuatu polisi insurans hayat kepada satu pihak yang lain.

Perlindungan
Skop perlindungan yang diberi di bawah suatu polisi insurans.

Pinjaman polisi
Sesuatu pinjaman yang diberi oleh syarikat insurans kepada empunya polisi di mana keseluruhan atau sebahagian dari nilai tunai polisi diserahhak menjadi jaminan kepada pinjaman tersebut.

Pinjaman premium automatik
Sesuatu pinjaman yang diberi oleh syarikat insurans kepada pemegang polisi dengan menggunakan nilai tunai insurans hayat untuk membayar premium tertunggak pada akhir tempoh tangguh di bawah polisi yang sama. Pinjaman ini adalah automatik sebagaimana yang dibenarkan di bawah salah satu peruntukan polisi insurans hayat.

Polisi
Dokumen mengandungi maklumat berkaitan dengan skop perlindungan, terma dan syarat serta pengecualian berkaitan dengan insurans.

Polisi berbayar
Polisi di mana bayaran premium tidak lagi diperlukan tetapi polisi ini masih belum ditamatkan atas sebab kematian atau cukup tempoh.

Polisi berbayar terkurang
Apabila polisi anda telah mempunyai nilai tunai, anda boleh memilih untuk berhenti dari membayar premium. Namum, insurans anda masih laku (sah), cuma nilai diinsuranskan akan dikurangkan.

Polisi bukan sertaan
Sejenis polisi insurans atau annuiti di mana si empunya polisi tidak layak menerima dividen atau bonus.

Polisi sertaan
Suatu polisi di mana si empunya polisi berkongsi sebahagian daripada lebihan syarikat insurans hayat dalam bentuk bonus atau dividen.

Premium
Jumlah wang yang dibayar sekali atau berkala oleh empunya polisi kepada syarikat insurans untuk perkhidmatan perlindungan insurans yang disediakan.

Rider
Tambahan kepada sesuatu polisi insurans yang meminda syarat-syarat melalui perluasan faedah polisi insurans berkenaan.

Serahan
Perbuatan menyerahbalik polisi. Syarikat insurans akan bertindak membayar nilai serahan yang telah terkumpul di bawah polisi yang diserahbalik, jika ada.

Skala manfaat
Merujuk kepada amaun pampasan yang boleh dibayar oleh syarikat insurans/ pengendali takaful. Apabila berlaku kecederaan atau kehilangan anggota tubuh badan, penglihatan atau pendengaran, perkara-perkara ini akan menetapkan bahagian pampasan yang layak bergantung kepada nilai kerugian yang dialami.

Syarat-syarat pra-wujud
Suatu peruntukan polisi yang menetapkan bahawa keadaan atau penyakit yang seseorang alami sebelum membuat permohonan untuk polisi (biasanya polisi insurans perubatan dan kesihatan) akan dikecualikan daripada perlindungan insurans.

Syarikat insurans
Syarikat yang dilesenkan di bawah Akta Insurans 1996 bagi menjalankan perniagaan insurans hayat atau am atau kedua-duanya sekali.

Takdir
Suatu bencana alam yang terjadi bukan daripada perbuatan manusia atau tidak boleh dicegah. Contoh adalah seperti banjir, kilat dan gempa bumi.

Tarikh matang
Tarikh di mana suatu insurans hayat telah cukup tempoh matang dan jumlah muka perlu dibayar, selalunya dengan syarat bahawa hayat orang yang diinsuranskan masih hidup sehingga tamat tempoh tersebut.

Tarikh penyertaan
Istilah ini dikenali juga sebagai ’tarikh berkuat kuasa”, iaitu tarikh sesuatu polisi insurans diluluskan.

Tempoh kelayakan/menunggu
Kebanyakkan polisi perubatan dan kesihatan mengandungi tempoh kelayakan, bererti kelayakan mendapat manfaat di bawah polisi akan hanya bermula 30 hari selepas tarikh berkuatkuasanya polisi.

Tempoh matang
Tempoh di mana apabila suatu polisi atau anuiti mencapai tarikh matangnya.

Tempoh membuat keputusan (free look)
Satu tempoh masa, biasanya 15 hari di mana pemegang polisi boleh memeriksa polisi insurans hayat keluarga atau insurans kesihatan yang baru dikeluarkan dan memulangkannya kepada syarikat insurans untuk mendapatkan bayaran balik premium sepenuhnya. Ini dilaksanakan selepas ditolak perbelanjaan pentadbiran yang ditanggung bagi menjalankan pemeriksaan perubatan orang yang diinsuranskan apabila ia tidak berpuas hati dengan polisi /pelan berkenaan.

Tempoh penangguhan
Satu tempoh tertentu, biasanya 30 hari dari tarikh pembayaran premium sewaktu kontrak insurans masih hidup meskipun premium insurans belum dibayar. Apabila premium masih belum dibayar dalam tempoh penangguhan, polisi insurans berkenaan akan luput atau akan tertakluk kepada polisi berbayar terkurang atau pinjaman premium automatik.

Terkurang insurans
Suatu keadaan di mana pemegang polisi membeli perlindungan insurans kurang daripada nilai pasaran sebenar untuk melindungi nilai harta benda.

Terlebih insurans
Suatu keadaan dimana seseorang pemegang polisi membeli perlindungan insurans melebihi nilai tunai sebenar atau kos penggantian sesuatu objek yang diinsuranskan.

Tidak boleh tanding
Syarikat insurans/pengendali takaful tidak boleh mempertikai kesahihan polisi yang telah berkuat kuasa selama dua tahun. Sekiranya syarikat insurans/pengendali takaful enggan membayar tuntutan, ia mestilah membuktikan bahawa polisi berkenaan telah diperolehi melalui penipuan.

Tuntutan
Pemberitahuan kepada syarikat insurans bahawa pembayaran sejumlah wang seharusnya dibuat menurut terma polisi insurans.

KESILAPAN KEWANGAN UMUM

2008-07-23T07:13:00.003+08:00

Kesilapan 1 : Sentiasa menangguh untuk memulakan sistem perancangan.

Tidak syak lagi inilah kesilapan yang paling besar sekali.

Tanyalah diri anda sendiri sudah berapa kali perkataan seperti Tak Apa, Nanti Dulu, Lepas Kahwin, Bila Anak Dah Besar, sering dijadikan alasan untuk tidak memulakan pelan kewangan seperti tabungan untuk pendidikan anak, insuran perubatan atau membuat temu-janji dengan perancang kewangan bagi membaikpulih pinjaman anda.

Kesilapan 2 : Gagal menetapkan matlamat kewangan dan cara mencapainya.

Kita sendiri sedar yang tiada orang yang merancang untuk gagal tetapi kebanyakannya gagal untuk merancang.

Mungkin sibuk dengan pelbagai tugas dan tanggungjawab anda tidak mempunyai masa untuk menulis di atas kertas jawapan kepada soalan-soalan seperti :

i- Apakah 3 matlamat kewangan anda?

ii- Bila jangka masa pencapaiannya?

iii- Berapa yang perlu diperuntukkan setiap bulan?

Kesilapan 3 : Kekurangan disiplin untuk menabung secara sistematik.

Media massa sekarang ini dipenuhi dengan iklan dan propaganda bertujuan mengalakkan kita berbelanja lebih dari yang sepatutnya.

Tetapi patutkah media massa dipersalahkan?

Apakah ada sistem atau rahsia yang boleh menyelamatkan wang kita daripada lanun-lanun seperti kad kredit, jualan murah, desakan rakan sebaya dan gaya hidup serba glamer?

Kesilapan 4 : Kejahilan tentang konsep nilai masa (time value) wang.

Semua orang tahu pasal hutang kad kredit, hutang along dan hutang pinjaman perumahan yang seolah-olah tak pernah habis dibayar dan kalau dapat dibayar pun akan mengambil masa yang lama.

Berdasarkan prinsip yang sama (iaitu konsep nilai mata wang) simpanan RM100 sebulan selama 20 tahun pada kadar faedah 10 peratus setahun (kadar kad kredit ialah 18 peratus) akan menghasilkan harta RM72000.

Tetapi malangnya masih ramai yang lebih suka menyimpan dengan syarikat kad kredit dan sentiasa merungut tidak cukup wang.

Kesilapan 5 : Perlindungan Takaful/Insuran yang tidak mencukupi.

Apabila memulakan satu sistem simpanan untuk tujuan tertentu contohnya deposit pembelian rumah, tabung pendidikan anak, ada risiko yang boleh menyebabkan wang simpanan tersebut tiba-tiba hangus. Contohnya seperti belanja perubatan, hilang upaya bekerja , kemalangan. Bolehkah kita berserah kepada takdir semata-mata untuk memastikan matlamat kewangan kita tercapai?

Kesilapan 6 : Kegagalan menangani musuh wang yang utama iaitu inflasi

Bayangkan harga sebuku roti 10 tahun dari sekarang, atau segelas teh tarik.

Kajian KWSP telah pun menunjukan bahawa duit simpanan yang diambil oleh pencarum sewaktu usia 55 tahun habis dalam jangka masa 3 tahun sahaja.

Anda bagaimana, apa senjata yang ada untuk melawan inflasi, kanser kewangan nombor satu?

Kesilapan 7 : Keengganan menggunakan perkhidmatan penasihat kewangan bertauliah.

Kesilapan ini telah digunakan oleh pihak-pihak tertentu memperkenalkan skim cepat kaya, pembelian insuran/takaful dan unit trust yang tidak sesuai dan penggunaan wang KWSP yang tidak berpadanan dengan profil penyimpan.

Semua orang tahu bila sakit harus jumpa doktor bukan peguam.

Begitu juga kalau ada kes undang-undang jumpa peguam bukan doktor.

Tidakkah logik untuk meminta khidmat nasihat seorang penasihat kewangan/perunding takaful bagi mengatasi dilemma pengurusan kewangan anda?

TINDAKAN SUSULAN!!!

Wahai pembaca budiman, diharapkan anda sekarang tahu di mana kesilapan anda. Seterusnya saya cadangkan supaya anda betulkan sebarang kesilapan di atas dan ambil tindakan sama ada merancang sendiri atau membuat temu janji dengan seorang penasihat kewangan/perunding takaful bertauliah.

Kemalangan Jalan Raya....

2008-07-09T11:34:00.000+08:00

Pelan-Pelan eTiQa Takaful Berhad

2008-07-01T10:23:00.001+08:00

Pelan TN Mesra

2008-07-01T10:15:00.001+08:00

TN Mesra
MESRA merupakan pelan yang menawarkan perlindungan dan elemen simpanan. Dari tahun keempat perlindungan, nisbah pengendalian sumbangan adalah lebih kepada simpanan iaitu setinggi 75%.

MANFAAT
Manfaat Mesra dibayar jika berlaku kematian atau hilang upaya kekal menyeluruh dan bagi hilang upaya kekal menyeluruh manfaat akan dibayar secara beransur-ansur selama 5 tahun sebanyak 10% setahun dan ansuran terakhir pada kadar 60%.

SUMBANGAN
Jumlah sumbangan tahunan yang akan dibayar akan menentukan amaun perlindungan yang diperolehi dengan didarabkan dengan pendarab jadual yang berasaskan pada umur dan tempoh perlindungan. Nisbah sumbangan bagi simpanan adalah lebih apabila tempoh kontrak meningkat.

Pelan TN Prima

2008-07-01T09:57:00.001+08:00

TN Prima adalah satu pelan istimewa dengan pulangan berjadual serta kebebasan mutlak dalam perancangan kewangan semasa… pendidikan, umrah dan ziarah, melancong, pelaburan dan sebagainya.

MANFAAT
Jumlah perlindungan sepenuhnya akan dibayar dalam tempoh kontrak berkuatkuasa sekiranya berlaku kematian.
Sekiranya berlaku hilang upaya kekal dan menyeluruh, jumlah perlindungan akan dibayar dalam 3 pembayaran. 20% daripada jumlah perlindungan serta Akaun Peserta Terkumpul dan keuntungan daripada Akaun Peserta apabila sahnya hilang upaya, 40% pada akhir tahun pertama dan kedua dari tarikh hilang upaya.

Manfaat Survival-Setiap 3 tahun bermula dari akhir tahun ketiga kontrak. 10% dari amaun perlindungan berdasarkan pulangan pelaburan 4% setahun.
Baki manfaat survival berjadual termasuk Akaun Peserta serta keuntungan Akaun Peserta dan Lebihan Akaun Khas Peserta.
Nilai serahan Akaun Peserta terkumpul dari tahun kedua penyerahan.
Atas apa juga sebab, sekiranya anda tidak dapat meneruskan sumbangan, anda boleh memilih satu daripada pilihan di dalam ‘peruntukan bukan lucuthak’ untuk meneruskan penyertaan.

KELAYAKAN PENYERTAAN
Had Umur : 6 Bulan hingga 54 tahun (pada tarikh lahir akan datang)

Pelan TN Sarjana

2008-07-01T09:46:00.002+08:00

TN Sarjana
Dengan peningkatan kos pembelajaran ke IPTA dan IPTS di sekitar 3% setahun berdasarkan kadar inflasi, adakah anda telah bersedia untuk menghadapinya demi masa depan dan kesejahteraan anak anda?

Pelan TN Sarjana dengan gabungan tabungan dan perlindungan adalah satu usaha untuk mewujudkan dana khas sebagai perancancangan kewangan pendidikan anak anda di hari esok.
Kecermelangan masa depan anak anda ditangan anda. Dengan perancangan kewangan yang strategic dan digabung dengan perlindungan menjadikan TN Sarjana sebagai suatu perancangan yang komprehensif dan harus bagi penentuan masa depan anak anda.

Manfaat Perlindungan
Sekiranya berlaku kematian atau keilatan kekal menyeluruh ke atas pembayar, kesemua sumbangan asas termasuk Rider atas diri anak melainkan tabungan tambahan akan dilunaskan sehingga tarikh matang, anak meninggal dunia atau keilatan kekal menyeluruh, yang mana terdahulu.
Sekiranya berlaku kematian ke atas anak, kontrak ini akan membayar Manfaat Perlindungan berserta Akaun Peserta dan keuntungannya yang terkumpul.
Sekiranya berlaku keilatan ke atas anak, kontrak ini akan membayar manfaat keilatan seperti di dalam jadual yang ditetapkan.

Manfaat Sampingan
Pendahuluan Dana Pendidikan - Pengeluaran wang daripada Akaun Peserta (AP) dibolehkan 3 tahun sebelum tarikh matang.

Manfaat Matang
Apabila kontrak ini matang, peserta akan menerima keseluruhan akaun jumlah terkumpul dalam AP termasuk keuntungan dari AP dengan lebihan Akaun Khas Peserta.

Manfaat Perlindungan Komprehensif

Manfaat sampingan perlindungan berikut boleh disertai dengan sumbangan tambahan.

Rider Bertempoh (Juvana Sahaja)
Rider Penyakit Kritikal (Pembayar Sahaja)
Rider Manfaat Hospital (Pembayar dan Juvana)
Rider Pampasan Kemalangan (Pembayar Sahaja)
Rider Manfaat Kematian dan Keilatan Akibat Kemalangan (Pembayar dan Juvana)
Rider Manfaat Pembayar (Pembayar Sahaja)
Rider Manfaat Pendapatan keluarga (Pembayar Sahaja)
Tabungan Tambahan

Kelayakan Penyertaan
Had Umur : Sehingga 17 tahunTempoh Penyertaan : 5 hingga 24 tahun
Umur Pada Tarikh Matang : 13 hingga 25 tahun
Perlindungan Minima : RM 10,000
Sumbangan Minima : RM 600 setahun (Asas dan Tabungan Tambahan)

Pembahagian Keuntungan / Lebihan
Pembahagian keuntungan dan lebihan adalah sebanyak 80% kepada peserta dan 20% kepada eTiQa Takaful Sdn Berhad.
Peserta berhak menerima keuntungan dari Akaun Peserta dan lebihan dari Akaun Khas Peserta (Jika ada).

Pengecualian Cukai Pendapatan
Kontrak ini layak menerima pelepasan cukai pendapatan tertakluk kepada keputusan muktamad Lembaga Hasil Dalam Negeri.

* Penting
Brosur ini hanya merupakan keterangan ringkas. Untuk mendapatkan bukti-bukti lengkap mengenai syarat dan peraturan, sila rujuk kepada kontrak anda.

Pelan TN Warisan

2008-07-01T09:43:00.001+08:00

TN Warisan merupakan skim takaful yang memberikan faedah simpanan dan perlindungan yang membolehkan anda merancang kewangan demi kesejahteraan anda dan generasi akan datang.

MANFAAT
Membolehkan perlindungan diteruskan sehingga umur 88 tahun walaupun sumbangan telah tamat.Itu lah dia kelebihan produk takaful nasional.

Di akhir tempoh kontrak jumlah Akaun Peserta akan dipulangkan bersama perkongsian keuntungan daripada akaun peserta dan lebihan Akaun Khas Peserta. Penyertaan kanak-kanak berumur dari 6 bulan dibolehkan dengan perlindungan hingga ke tahap RM200,000.
Sekiranya berlaku hilang upaya kekal dan menyeluruh, jumlah perlindungan akan dibayar dalam 3 pembayaran. 20% daripada jumlah perlindungan dan Akaun Peserta Terkumpul serta keuntungan daripada Akaun Peserta apabila sahnya hilang upaya, 40% pada akhir tahun pertama dan kedua dari tarikh hilang upaya.

KELAYAKAN PENYERTAAN
Had Umur : 6 bulan hingga 60 tahun

Andai Kata.....

2008-06-23T20:55:00.002+08:00

Jom Relaks Dengan Mawi World

2008-06-21T18:41:00.001+08:00

Perbezaan takaful & insurans konvensional

2008-06-21T17:39:00.006+08:00

Objektif insurans dapatlah diungkapkan sebagai golongan ramai yang bernasib baik membantu golongan yang tidak bernasib baik. Sememangnya objektif tersebut adalah diiktiraf oleh Islam. Al-Quran dalam surah al-Maaidah, ayat 2, secara terangnya turut menyatakan galakan oleh Allah kepada manusia untuk mengamalkan sikap tolong-menolong, bermaksud:

"Dan hendaklah kamu tolong menolong di atas perkara kebaikan dan taqwa dan janganlah kamu tolong menolong di atas perkara dosa dan permusuhan".

Apa yang menjadi persoalannya ialah apakah ciri utama yang membezakan takaful dan insurans konvensional?

Tanggal 15 Jun 1972 merupakan tarikh penting bermulanya pengumuman terhadap penerokaan dan kajian yang dibuat ke atas kontrak insurans konvensional.

Pada tarikh tersebut, Jawatankuasa Fatwa Kebangsaan dalam persidangan yang kelimanya telah memutuskan iaitu insurans nyawa sebagaimana yang dijalankan oleh syarikat-syarikat insurans yang ada pada masa ini adalah suatu muamalah yang fasid (rosak/tidak sah) yang tidak sesuai dengan prinsip-prinsip Islam dari segi aqadnya kerana mengandungi unsur-unsur gharar (tidak ketentuan), maisir (judi) dan riba.

Gharar
Maksud al-Gharar ialah "ketidakpastian". Maksud ketidakpastian dalam urus niaga muamalah ialah:
"Terdapat sesuatu yang ingin disembunyikan oleh sebelah pihak dan boleh menimbulkan rasa ketidakadilan serta penganiayaan kepada pihak yang lain".

Menurut Ibn Rushd maksud al-Gharar ialah,

"Kurangnya maklumat tentang keadaan barang (objek), wujud keraguan pada kewujudkan barang, kuantiti dan maklumat yang lengkap berhubung dengan harga. Ia turut berkait dengan masa untuk diserahkan barang terutamanya ketika wang sudah dibayar tetapi masa untuk diserahkan barang tidak diketahui".

Ibn Taimiyah pula menyatakan al-Gharar ialah,

"Apabila satu pihak mengambil haknya dan satu pihak lagi tidak menerima apa yang sepatutnya dia dapat".

Al-Gharar ditakrifkan dalam Kitab Qalyubi wa Umairah menyatakan Mazhab Imam Al-Shafie mendefinasikan gharar sebagai

"Satu (aqad) yang akibatnya tersembunyi daripada kita atau perkara di antara dua kemungkinan di mana yang paling kerap berlaku ialah yang paling ditakuti".

Prof Madya Dr. Saiful Azhar Rosly menyatakan,

"Gharar yang dimaksudkan dalam perbahasan sah atau tidak sesuatu kontrak itu merujuk kepada risiko dan ketidakpastian yang berpunca daripada perbuatan manipulasi manusia mengakibatkan kemudaratan ke atas pihak yang dizalimi. Umpamanya dalam jual beli kereta terpakai, pembeli tidak diberitahu tentang keadaan sebenar kenderan tersebut. Setelah selesai perjanjian jual beli, gharar dalam objek jual beli itu boleh dijadikan alasan membatalkan kontrak. Ini kerana gharar itu terhasil daripada perbuatan zalim yang disengajakan".

Kontrak Insurans mengandungi unsur gharar kerana apabila tidak berlaku tuntutan, satu pihak (syarikat insurans) akan mendapat semua keuntungan (premium) sementara satu pihak lagi (peserta) tidak mendapat sebarang keuntungan. Keadaan ini bertepatan dengan definisi gharar oleh Ibn Taimiyah yang menerangkan gharar dalam kontrak berlaku apabila satu pihak mendapat keuntungan sementara sebelah pihak lagi tidak menerimanya.

Menurut laporan Badan Petugas Penubuhan Syarikat Insurans Secara Islam di Malaysia, adalah jelas di dalam kontrak insurans yang diamalkan sekarang mengandungi elemen gharar kerana Ma'kud Alaih (barang) tidak jelas, dan ianya berkait dengan:-

Tidak diketahui dengan jelas samada dapat atau tidak bayaran yang dijanjikan.

Tidak diketahui kadar bayarannya.

Tidak diketahui bila masanya.

Badan Petugas menyatakan kewujudan gharar dalam kontrak insurans kerana Kontrak Insurans adalah di atas "Dasar Jual Beli". Dalam Islam, jika sesuatu itu terlibat dengan muamalah jual beli maka ia mesti memenuhi rukun dan syarat jual beli. Antara rukunnya ialah:

Penjual dan Pembeli
Aqad (Ijab dan Qabul)
Barang (Ma'kud Alaih/Subject Matter)

Apa yang menjadi persoalan sekarang ialah kewujudan ketidakpastian 'barang' dalam kontrak insurans kerana syarat barang yang telah ditetapkan oleh Syarak tidak dapat dipenuhi.

Bagi Islam, syarat-syarat bagi setiap rukun-rukun tersebut adalah penting dan mesti dipenuhi. Di antara syarat barang yang mesti dipenuhi ialah:

Barang tersebut dapat diserahkan dalam majlis akad.
Masa penyerahannya telah ditetapkan.
Barang tersebut telah ditentukan jenis dan kuantitinya.
Tempat untuk diserahkan barang telah ditentukan.
Bukan barang yang mengandungi unsur-unsur najis dan dilarang Syara'.

Seperti juga dengan pasangan yang ingin berkahwin. Mereka mestilah memenuhi rukun kahwin seperti adanya pengantin lelaki, perempuan, wali, 2 saksi lelaki yang adil dan ijab qabul. Tetapi jika salah satu rukun tersebut tidak dapat dipenuhi maka perkahwinan itu akan menjadi tidak sah. Namun ada pendapat yang menyatakan bahawa 'barang' dalam kontrak insurans adalah jelas kerana ianya telah tercatat dalam kontrak dan akan diserahkan apabila terjadinya kemalangan. Lebih mengukuhkan lagi hujah tersebut ialah apabila mahkamah sendiri akan mendengar kes seumpama itu.

Kita mengakui pendapat ini dan kerana itulah dinyatakan perbezaan sebenar antara Takaful dan Insurans ialah dari segi "Keyakinan (Belief)". Cuba kita perhatikan, apakah bezanya pasangan yang berkahwin dengan pasangan yang tinggal bersama tanpa ikatan perkahwinan kecuali melalui kontrak yang dianggap sah oleh undang-undang sivil? Tentu sekali wujud perbezaan walaupun kontrak yang dibuat oleh pasangan tersebut adalah lengkap dengan segala hak antara kedua pasangan telah termaktub dan diditilkan dalam kontraknya, namun bagi Islam ia tetap tidak sah kerana berlawanan dengan Syarak.

Maisir/Judi

Para ulama' menyatakan Maisir dan Gharar mempunyai kaitan yang amat rapat. Ini bererti jika sesuatu transaksi itu mengandungi unsur gharar maka dengan sendirinya unsur judi turut ada. Kaitan antara keduanya adalah terlalu rapat dan saling berkait. Maisir (Judi) dalam kontrak insurans wujud bila mana:

Peserta membayar premium yang kecil dengan mengharapkan wang yang lebih besar jumlahnya.
Peserta hilang wang premium apabila peristiwa ingin dilindungi (the insured event) tidak berlaku.
Syarikat akan rugi jika terpaksa membayar tuntutan yang melebihi jumlah premium yang diterima.

Riba

Unsur riba terdapat dalam urusniaga Pinjaman dari Polisi yang ditawarkan kepada peserta dalam produk Insurans Nyawa.

Dalam sistem kemudahan pinjaman ini, Syarikat insurans akan mengenakan bayaran faedah kepada peserta yang membuat pinjaman. Jelas sekali bahawa bayaran faedah tersebut merupakan riba yang dilarang oleh Islam.

Elemen riba turut wujud dalam penjanaan keuntungan pelaburan dan insurans yang akan digunakan dalam pembayaran pampasan kepada pemegang polisi. Ini kerana dana-dana tabungan insurans, kebanyakannya dilaburkan dalam instrumen kewangan seperti bon dan juga saham yang kerap melibatkan syarikat-syarikat yang berurusniaga dengan kegiatan sistem perbankan konvensional.

Penyelesaian

Para ulamak telah sepakat memutuskan Takaful sebagai ganti kepada Insurans Konvensional. Dasar Tabarru'at menjadi teras utama yang membina paksi Takaful.

Penggunaan dasar ini turut menyelamatkan pengurusan Takaful untuk seiring dengan keredhaan Syarak dalam soal Muamalah Islam. Dengan penggunaan Tabarru' ini maka Takaful terselamat dari terkena unsur gharar dan maisir.

Takrif Tabarru'

Tabarru' merupakan perkataan Arab yang bermaksud menderma secara ikhlas. Dalam konteks perniagaan Takaful, setiap peserta yang ingin mendapatkan perlindungan Takaful mestilah hadir dengan niat yang ikhlas untuk menderma bagi membantu para peserta yang lain jika mereka menghadapi musibah. Dalam erti kata yang lebih tepat ialah, semua peserta tersebut bersetuju untuk saling membantu dikalangan mereka di atas niat yang sama.

Penegasan ini dapat dilihat dari fatwa oleh Dr. Yusuf Al-Qardhawi yang menegaskan insurans Islam boleh diadakan dengan syarat setiap peserta menderma di dalam satu tabung untuk membantu sesama mereka. Hari ini, kebanyakan syarikat yang menjalankan Takaful adalah terlibat dengan dunia perniagaan.

Oleh itu Tabarru'yang bersyarat, diperkenalkan di mana setiap peserta yang ingin menyertai takaful mestilah menderma sesuai dengan risiko yang dibawanya. Syarikat terpaksa menetapkan kadar Tabarru'at kerana ingin memastikan Tabung Tabarru' yang disertai oleh semua peserta tidak terjejas bagi memberi keadilan kepada semua pihak.

Justeru itu, jika seseorang peserta membawa risiko yang besar maka kadar tabarru'at yang mesti disumbangkan mestilah sepadan dengan risiko tersebut. Terdapat juga sesetengah pendapat yang merasakan penggunaan istilah Tabarru'at adalah tidak tepat kerana amalannya adalah berbeza dengan maksudnya yang bererti peserta tidak boleh disyaratkan jumlah pembayaran kerana ia adalah ikhlas semata-mata.

Namun dengan operasi dan mekanisme yang digunakan dalam industri Takaful, diharapkan ianya tidaklah dijadikan isu yang besar. Penggunaan Tabarru'at yang menjadi dasar Takaful telah berjaya melahirkan satu Insurans Islam yang tidak bercanggah dengan Syarak. Unsur-unsur Gharar dan Maisir telah dapat dihapuskan dengan kewujudan dasar tersebut.

Memahami Insurans Dan Takaful

2008-06-21T17:24:00.002+08:00

Insurans adalah pemindahan risiko daripada seorang individu seperti anda, atau sebuah organisasi, seperti syarikat anda, kepada syarikat insurans. Anda atau syarikat anda akan dikenali sebagai pemegang polisi. Syarikat insurans akan menerima bayaran daripada anda dalam bentuk premium dan sekiranya anda mengalami sebarang kerugian atau kerosakan, syarikat insurans akan membayar pampasan kepada anda.

Takaful adalah pelan perlindungan berdasarkan prinsip Syariah. Dengan mencarum sejumlah wang ke dalam dana takaful dalam bentuk caruman penyertaan (tabarru), anda memeterai kontrak (aqad) bagi membolehkan anda menjadi seorang peserta dengan bersetuju untuk saling membantu antara satu sama lain, sekiranya salah seorang peserta mengalami kerugian yang ditetapkan.

Kedua-dua insurans dan takaful mempunyai prinsip asas yang sama. Sebagai contoh, pemegang polisi (anda) mestilah mempunyai kepentingan yang sah terhadap barang atau hayat yang diinsuranskan. Ini bermakna, anda akan menanggung kerugian kewangan sekiranya berlaku sesuatu kerosakan atau kehilangan kepada harta benda atau hayat yang diinsuranskan.

Anda tidak perlu membeli lebih daripada satu polisi atau pelan untuk melindungi harta anda. Sekiranya anda memiliki lebih daripada satu polisi, anda hanya boleh membuat satu tuntutan jika sebarang kerugian atau kerosakan berlaku. Jumlah yang boleh dibayar akan disumbangkan oleh syarikat-syarikat insurans yang terlibat.

Oleh itu, anda tidak boleh meraih keuntungan daripada polisi insurans am atau pelan takaful. Sekiranya anda mengalami kerugian, syarikat insurans akan membayar pampasan yang setimpal atau anda akan ditetakkan kepada keadaan yang sama sebelum berlaku kerugian. Walau bagaimanapun, anda boleh membeli lebih daripada satu polisi untuk melindungi hayat anda.Kontrak insurans atau takaful adalah atas prinsip penuh percaya mutlak .

Oleh itu, anda sebagai pemegang polisi atau pelan haruslah mendedahkan semua maklumat penting yang diperlukan. Sekiranya anda gagal mendedahkan maklumat berkenaan, polisi atau pelan anda mungkin tidak sah dan anda tidak akan dilindungi ke atas sebarang kerugian atau kerosakan.

Selain itu, di bawah pelan takaful, anda boleh menikmati perkongsian lebihan daripada dana takaful, berdasarkan nisbah yang telah dipersetujui sekiranya anda tidak membuat sebarang tuntutan sepanjang tahun tersebut.

Gambarajah Peringkat Aliran Kehidupan Kita

2008-06-19T20:23:00.017+08:00

Perihal Kewangan Sebagai Pelajar

Memulakan Kerjaya

Memulakan Keluarga

Memasuki Alam Persaraan

Soalan-Soalan Lazim Takaful Keluarga

2008-06-19T12:01:00.003+08:00

Jawapan yang anda cari-cari mungkin terdapat di dalam senarai soalan lazim kami:

1. Adakah takaful keluarga hanya dikhaskan untuk orang Islam?

Tidak, takaful keluarga terbuka kepada semua individu tidak kira agama yang dianuti. Tidak ada sebarang penambahan daripada segi terma dan syarat yang akan dikenakan kepada peserta bukan Islam.

2. Apakah Akaun Peserta?

Akaun Peserta (AP) ialah akaun pelaburan bagi sebahagian daripada ansuran caruman takaful anda yang telah dikreditkan untuk tujuan simpanan dan pelaburan.

3. Apakah Akaun Khas Peserta?

Akaun Khas Peserta (AKP) ialah di mana baki daripada ansuran caruman takaful anda telah dikreditkan sebagai caruman penyertaan (tabarru') bagi tujuan pembayaran manfaat takaful kepada mana-mana peserta yang menghadapi musibah disebabkan kematian atau hilang upaya kekal.

4. Apakah rider atau manfaat tambahan?

'Rider' atau manfaat tambahan memberi perlindungan tambahan daripada takaful keluarga asas seperti manfaat hospital dan pembedahan.

5. Apakah rider kematian akibat kemalangan?

'Rider' kematian akibat kemalangan ialah perlindungan yang memberikan manfaat kematian dua kali ganda daripada jumlah perlindungan sekiranya kematian disebabkan oleh kemalangan. Contohnya, jika jumlah perlindungan untuk pelan asas ialah RM10,000, dengan 'rider' ini, waris anda akan menerima sejumlah RM20,000 jika anda meninggal dunia akibat kemalangan.

6. Bagaimanakah caranya untuk saya membuat caruman/sumbangan takaful?

Anda boleh memilih untuk membuat ansuran caruman takaful secara bulanan, suku-tahunan, separuh-tahunan atau tahunan. Anda boleh membuat pembayaran melalui arahan tetap bank, potongan gaji atau di mana-mana cawangan pengendali takaful anda.

7. Apakah hilang upaya kekal?

Hilang upaya kekal ialah hilang upaya sama ada akibat kecederaan badan atau penyakit yang menyebabkan anda tidak berupaya langsung untuk melakukan sebarang kerja.

8. Adakah saya layak untuk mendapat pelepasan cukai perseorangan jika saya menyertai takaful keluarga?

Ya, anda layak untuk mendapat pelepasan cukai perseorangan bila anda menyertai takaful keluarga. Pengendali takaful anda akan mengeluarkan penyata caruman tahunan bagi menyokong penyata cukai pendapatan anda kepada Lembaga Hasil Dalam Negeri.

Keselesaan Anda Keutamaan Kami

2008-06-19T11:03:00.010+08:00

Kehidupan tidak selalunya sepertimana yang dirancang.
Dengan MEDIC-SAVE RIDER, keperluan anda akan tercapai.
Kami menawarkan SKIM PERLINDUNGAN PERUBATAN yang direka untuk memberikan anda perlindungan yang menyeluruh dengan KESELESAAN amat diperlukan.

Kad Perubatan eTiQa Takaful Berhad
Anda hanya perlu membayar 10% sahaja dari jumlah keseluruhan bil perubatan.
Sumbangan yang berbaloi dengan pilihan cara pembayaran.
Jaminan sehingga umur anda 75 tahun

Analisis Kos Perubatan

2008-06-19T10:57:00.002+08:00

MELINDUNGI KESIHATAN ANDA

2008-06-19T10:30:00.004+08:00

Kos rawatan di hospital dan rawatan perubatan swasta kini semakin meningkat. Dengan pelan takaful perubatan dan kesihatan, anda dan keluarga boleh menikmati pelbagai rawatan yang terkini dan canggih ketika anda memerlukannya. Ketahui apakah sebenarnya yang dilindungi pelan takaful kesihatan dan perubatan.

PELAN TAKAFUL KESIHATAN DAN PERUBATAN.
Takaful perubatan dan kesihatan memberi perlindungan terhadap kos rawatan perubatan persendirian seperti kos hospital dan penjagaan kesihatan, jika anda didiagnosis menghidap penyakit tertentu atau terlibat dalam kemalangan. Perlindungan tersebut boleh diambil secara berasingan atau sebagai kontrak tambahan kepada pelan takaful keluarga asas.

JENIS-JENIS PERLINDUNGAN UTAMA

* Fi Profesional Dan Perkhidmatan Hospital
Pelan ini memberi perlindungan kepada anda terhadap perbelanjaan perkhidmatan hospital dan fi profesional akibat kecederaan atau penyakit yang dialami, seperti caj wad, caj pembedahan dan caj unit rawatan rapi. Manfaat-manfaat ini boleh dihadkan kepada amaun maksimum dan/atau bilangan hari.

* Manfaat Penghospitalan.
Di bawah pelan ini, anda akan diberi elaun harian bagi setiap hari anda berada di hospital disebabkan oleh penyakit dan/atau kecederaan tertakluk kepada bilangan hari maksimum.

* Penyakit Kritikal
Pelan ini memberi manfaat sekali pembayaran sekiranya anda didiagnolisis menghidap salah satu daripada penyakit-penyakit kritikal yang dinyatakan dalam sijil.

Apa Yang Anda Perlu Tahu:Bagaimana Saya Membuat Tuntutan

2008-06-19T08:51:00.003+08:00

Pengendali takaful akan membuat pembayaran kepada anda atau penama anda, bergantung kepada terma dan syarat di dalam sijil pelan takaful keluarga anda. Jika anda perlu membuat tuntutan, maklumkan pengendali takaful anda dengan segera. Ikuti prosedur-prosedur berikut untuk mempercepat dan mempermudah pemprosesan tuntutan anda oleh pengendali takaful anda.

Untuk tuntutan matang
Sediakan salinan sijil takaful keluarga.

Untuk tuntutan kecacatan
Sediakan salinan asal sijil takaful keluarga dan laporan doktor.

Untuk tuntutan kematian
Penama anda hendaklah menyediakan dokumen-dokumen berikut:
Salinan sijil kematian yang disahkan;
Salinan kad pengenalan simati;
Sijil takaful asal;
Bukti hubungan antara orang yang membuat tuntutan dan simati; dan
Dokumen-dokumen lain yang diminta oleh pengendali takaful.

Di dalam perkara ini, adalah penting untuk mempunyai seorang penama kerana ia memudahkan tuntutan dibuat oleh waris anda. Ketahui bagaimana untuk membuat penamaan untuk pelan takaful dan polisi insurans anda di sini.

Apa Yang Anda Perlu Tahu: Perlu Buat & Jangan Buat

2008-06-19T08:40:00.005+08:00

Apabila Memohon Pelan Takaful Keluarga

Anda perlu isytihar semua fakta penting mengenai risiko yang akan dilindungi.

Anda perlu baca dan fahami "Notis Mustahak" di dalam Borang Cadangan.

Anda perlu jawab semua soalan dengan lengkap dan tepat.

Anda perlu lengkapkan dan tandatangan borang anda sendiri.

Jangan biarkan mana-mana soalan di dalam Borang Cadangan tidak dijawab.
Jangan gunakan tanda pangkah atau sempang untuk menjawab soalan yang memerlukan jawapan lengkap.
Jangan merahsiakan atau memberi gambaran yang salah mengenai fakta penting yang diperlukan. Sijil yang dikeluarkan akan menjadi tidak sah dan tuntutan boleh ditolak.
Jangan menandatangani borang kosong.

Apa Yang Anda Perlu Tahu: Terma Dan Syarat Utama

2008-06-19T08:32:00.003+08:00

Terma Dan Syarat Utama
Sebahagian daripada terma-terma penting yang digunapakai di dalam takaful keluarga ialah:

Sumbangan
Ini ialah ansuran sumbangan takaful anda yang dibayar kepada pengendali takaful. Anda boleh memilih untuk membayar sumbangan secara bulanan, suku-tahunan, separuh-tahunan ataupun tahunan.

Tempoh tangguh
Anda akan dibenarkan tempoh tangguh selama 30 hari untuk menjelaskan bayaran ansuran caruman takaful. Jika anda meninggal dunia semasa tempoh tangguh, ansuran caruman takaful yang belum dijelaskan akan ditolak daripada jumlah manfaat takaful anda.

Tempoh matang
Anda boleh memilih sebarang tempoh matang yang sesuai untuk keperluan anda. Julat tempoh ini ialah dari 10 tahun hingga 40 tahun.

Apa Yang Anda Perlu Tahu: Perlindungan & Pengecualian

2008-06-19T08:21:00.003+08:00

PERLINDUNGAN
Takaful keluarga melindungi anda dalam keadaan seperti kematian atau hilang upaya. Jika anda meninggal dunia sebelum pelan takaful anda matang, pengendali takaful akan membayar kepada penama (wasi) anda, manfaat-manfaat berikut:

Daripada AP anda
Amaun yang telah terkumpul di dalam AP anda serta keuntungan pelaburannya dari tarikh penerimaan pelan takaful hingga tarikh pembayaran sebelum kematian.

Daripada AKP anda
Jumlah perlindungan risiko atau tabarru’.Jika anda masih hidup sehingga tarikh matang, anda layak untuk menerima manfaat-manfaat berikut:
Daripada AP anda : Amaun yang telah terkumpul di dalam AP anda serta keuntungan pelaburannya.

Daripada AKP anda: Lebihan bersih yang diperuntukkan kepada anda, jika ada.

PENGECUALIAN
Takaful keluarga pada lazimnya tidak melindungi perkara-perkara berikut:

* Percubaan membunuh diri atau mencederakan diri sendiri dengan sengaja sama ada semasa anda siuman atau tidak.
*Jika anda melanggar undang-undang.
*Jika anda memprovokasi serangan.
*Jika anda berada di bawah pengaruh dadah atau alkohol.
*Jika anda menghidap AIDS atau HIV.
*Sebab-sebab lain yang dilarang oleh undang-undang Syariah.

Apa Yang Anda Perlu Tahu: Konsep Takaful Dalam Takaful Keluarga

2008-06-19T08:14:00.003+08:00

Takaful keluarga berfungsi secara kepentingan bersama, di mana para peserta menunaikan tanggungjawab masing-masing dengan mencarum sejumlah wang ke dalam dana sebagai caruman penyertaan (tabarru’).

Dengan itu, sebahagian daripada sumbangan anda boleh digunakan untuk peserta lain yang menghadapi musibah, seperti kematian atau kecacatan kekal.

Dana ini dikenali sebagai Akaun Khas Peserta (AKP) yang akan digunakan untuk saling membantu sekiranya salah seorang peserta ditimpa musibah.Takaful keluarga juga merangkumi sebuah lagi dana, khas untuk simpanan dan pelaburan. Dana ini dikenali sebagai Akaun Peserta (AP).

Caruman anda untuk simpanan dan pelaburan di dalam dana ini akan dilaburkan oleh pengendali takaful dan keuntungan akan dikongsi di antara anda dan pengendali takaful berdasarkan nisbah yang telah dipersetujui.

Pada tarikh matang pelan anda, anda layak berkongsi lebihan dana itu, jika ada. Contoh perkiraan di bawah menunjukkan secara ringkas bagaimana konsep takaful boleh membawa manfaat kepada anda.

Contoh:

Pengendali pelan takaful anda mempunyai jumlah lebihan (L) RM 4 juta dan jumlah caruman am (CA) sebanyak RM 10 juta. Caruman anda (C) pada tahun itu ialah RM500 dan lebihan akan dikongsi antara anda dan pengendali takaful berdasarkan nisbah perkongsian yang dipersetujui (NP) iaitu 50:50. Jumlah perkongsian lebihan yang akan anda terima:

MELINDUNGI MASA DEPAN ANDA

2008-06-19T07:59:00.002+08:00

PELAN TAKAFUL KELUARGA

Anda tidak boleh menjangka apa yang akan berlaku. Justeru, anda perlu untuk bersedia menghadapi sebarang kemungkinan yang mendatang. Lindungilah diri dan keluarga anda dengan pelan takaful yang memberi perlindungan serta simpanan jangka panjang untuk anda dan keluarga anda. Ketahui bagaimana pelan takaful keluarga dapat membantu anda merealisasikan rancangan ini.
Mesra
Ehsan
Warisan

2. PELAN TAKAFUL BERKAITAN PELABURAN.

Anda boleh menggabungkan faedah perlindungan takaful dengan pelaburan yang dibenarkan Syariah. , Anda bukan sahaja dapat menikmati faedah kewangan daripada pelaburan anda, malahan dapat menjamin perlindungan bagi anda dan mereka yang anda sayangi. Kecapilah jaminan ini dengan pelan takaful berkaitan pelaburan.
Prima

3. PELAN TAKAFUL PENDIDIKAN ANAK

Sebagai ibu bapa penyayang, anda pasti mahukan anak-anak anda berjaya mencapai cita-cita. Aspek utama dalam memastikan kejayaan mereka ialah melalui pendidikan. Bagi menjamin kejayaan anak-anak anda, terutamanya di dalam pelajaran, anda boleh memastikan pembiayaan pendidikan mereka terpelihara dengan pelan takaful pendidikan anak.
Sarjana

Prinsip Asas Takaful

2008-06-18T22:08:00.000+08:00

Anda mesti mempunyai kepentingan kewangan yang sah dalam subjek yang berkenaan untuk menyertai pelan takaful.

Kontrak takaful adalah berdasarkan prinsip penuh percaya mutlak (amanah) yang memerlukan anda mendedahkan semua maklumat semula yang berkaitan.

Anda hanya boleh memperolehi nilai kerugian kewangan anda dan bukan mendapat keuntungan berikutan sesuatu kerugian yang boleh ditentukan nilainya.

Dalam menentukan pampasan, pengendali takaful akan mengenal pasti punca kerugian tersebut.

Setelah anda menerima pampasan bagi kerugian tersebut, pengendali takaful berhak menuntut daripada pihak ketiga yang bertanggungjawab terhadap kerugian tersebut.

Sekiranya sesuatu kerugian ditanggung oleh lebih daripada satu pelan takaful atau polisi insurans, pengendali takaful yang telah membuat pembayaran kepada anda boleh meminta pengendali takaful atau syarikat insurans lain yang terbabit untuk menyumbang mengikut kadar bahagian masing-masing.

Jenis Takaful

2008-06-18T22:01:00.002+08:00

Konsep takaful secara amnya adalah sumbangan atau caruman sejumlah wang ke dalam sebuah dana takaful dalam bentuk caruman penyertaan (tabarru’).

Anda dikehendaki untuk memeterai kontrak (aqad) yang menjadikan anda salah seorang peserta dan bersetuju untuk membantu antara satu sama lain sekiranya mana-mana peserta mengalami sebarang musibah, sama ada kematian, hilang upaya kekal, kerugian, kerosakan atau lain-lain musibah yang dilindungi di bawah pelan takaful anda.

Pelan perlindungan takaful adalah berdasarkan prinsip Syariah yang menawarkan pelbagai ciri unik kepada pemegang polisi. Secara amnya, pelan perlindungan terbahagi kepada dua jenis, iaitu takaful keluarga dan takaful am.

Takaful Keluarga.
Pelan Keluarga
Pelan Berkaitan Pelaburan
Pelan Pendidikan Anak
Pelan Perubatan dan Kesihatan
Pelan Anuiti

Takaful Am
Pelan Kebakaran/Empunya/Isi Rumah
Pelan Motor
Pelan Kemalangan Diri

Pilih Pelan Takaful Anda

2008-06-18T21:42:00.003+08:00

MELINDUNGI MASA DEPAN ANDA.

Sama ada anda mencari perlindungan untuk keluarga, pelaburan untuk masa hadapan atau pelan pendidikan anak-anak, fahami konsep takaful yang melindungi pelbagai kepentingan anda berlandaskan hukum-hukum syariah.

2. MELINDUNGI HARTA BENDA ANDA.

Polisi takaful juga boleh melindungi harta benda anda, sama ada melalui takaful empunya rumah dan isi rumah serta takaful motor.

3. MELINDUNGI KESIHATAN ANDA.

Apa yang takaful perubatan dan kesihatan tawarkan mungkin boleh menjadi kunci penyelesaian kepada kos perubatan yang semakin meningkat kini.

4. MELINDUNGI KEPERLUAN PERIBADI ANDA.

Pelan takaful kemalangan peribadi dapat melindungi nasib anda dan keluarga jika sesuatu yang tidak diingini berlaku.

Surat Penjelasan Hukum Insuran Dari Segi Syarak

2008-06-18T17:27:00.004+08:00

Layari http://www.e-fatwa.gov.my/jakim/keputusan_view.asp?keyID=96

Keputusan Fatwa Kebangsaan Yang Paling Popular

Surat Penjelasan Hukum Insuran Dari Segi Syarak,

Insuran Biasa/Konvensional Adalah Haram dan Wajib Untuk Kita Meninggalkan Yang Haram , Pilihlah Sistem Takaful Yang Terjamin Halal Dan Bebas Dari Unsur-Unsur Judi, Riba dan ketidaktentuan.
Sebarkan semoga sistem kewangan Islam semakin berkembang..

Hari Tua Anda.....Sudahkah Anda Bersedia????

2008-06-18T12:46:00.004+08:00

Anda sudah bersedia untuk meniti hari tua anda.

Inilah tempoh waktu untuk anda menikmati hidup dengan penuh keselesaan setelah bersara tanpa perlu risau untuk mengekalkan taraf hidup yang anda sudah terbiasa suatu ketika dahulu.

Ya, anda perlu untuk berjimat secara sistematik untuk menikmati gaya hidup yang selesa selepas bersara.

Ini bermakna, kini adalah masa yang paling sesuai untuk anda merancang menghadapi saat persaraan anda nanti agar hidup anda nanti penuh bermakna.

Perancangan Untuk Anak...

2008-06-18T11:23:00.005+08:00

Setiap ibu bapa memiliki impian untuk menyediakan segala yang terbaik dan sempurna buat anak-anak mereka, sejak mereka dilahirkan lagi. Pendidikan anak-anak mestilah diberikan keutamaan, tetapi ia juga menjadi satu kebimbangan kepada ibu bapa masa kini.

Pendidikan yang sempurna adalah penting untuk anak-anak anda melangkah penuh kejayaan. Ia tidak berlaku begitu sahaja, anda perlukan sebuah pelan untuk mencapainya.

Cara terbaik untuk menyediakan anak anda agar mereka mendapatkan pendidikan yang sempurna adalah dengan bersedia untuk menghadapi perbelanjaan kos pendidikan yang tinggi.

Merancang awal dengan menyimpan demi masa depan anak-anak anda.

Sarjana

Baru Berkahwin.....???

2008-06-18T10:38:00.003+08:00

Mendirikan rumah tangga adalah satu langkah sulung untuk memikul tanggungjawab yang lebih besar. Ini bermakna, anda sudah bersedia untuk mempunyai kediaman dan tidak lama lagi, akan berkeluarga. Membuat perancangan awal amat penting kerana ia akan membantu anda mengecapi kenikmatan hidup di kemudian hari. Oleh itu, anda dan orang tersayang mestilah dilindungi daripada ketidaktentuan dan risiko hidup. Apabila anda ingin memulakan hidup baru, anda perlukan pelan perlindungan insurans mudah yang menawarkan anda pelan yang fleksibel dan pilihan untuk memilih jenis dan jumlah perlindungan yang anda perlukan.
Mesra
Prima
Ehsan
Warisan

Asal Usul eTiQa Takaful...

2008-06-18T10:29:00.003+08:00

Mayban Fortis Holdings Berhad lahir pada tahun 2001 hasil daripada kerjasama diantara bank tempatan terbesar Malaysia, Maybank dan Fortis, penyedia penyelesaian kewangan terbesar di Eropah. Dengan pegangan sebanyak 70% oleh Maybank dan 30% oleh Fortis kerjasama ini menyaksikan penggabungan semua syairkat insurans Maybank di bawah Mayban Fortis.

Berasakan kekukuhan Maybank di dalam pasaran tempatan dan juga kepakaran Fortis di dalam bankasurans, kerjasama strategik ini menyaksikan peningkatan dalam premium yang dikeluarkan oleh Mayban Fortis daripada RM0.7 bilion pada tahun 2002 kepada RM1.3 bilion pada tahun 2005. Mayban Fortis, penyedia bankasurans paling di negara ini, berazam untuk menjadi peneraju industri insurans dalam semua saluran pengedarannya dan memperluaskan perniagaan takafulnya keperingkat antarabangsa.

Pada tahun 2005, Mayban Fortis terus berkembang dengan pengambilhalihan Malaysia National Insurance Berhad, penyedia insurans tempatan terbesar dan subsidiarinya, Takaful Nasional Sdn Berhad, peneraju penyedia takaful di Malaysia. Penggabungan ini menjadikan Mayban Fortis syarikat insurans kedua terbesar di Malaysia. Sejajar dengan penggabungan ini, Dato Aminuddin Md Desa telah dilantik sebegai Ketua Pegawai Eksekutif untuk menerajui syarikat gabungan ini.

Pada hari ini, Mayban Fortis adalah merupakan penyedia produk dan perkhidmatan insurans dan takaful yang menggunakan pelbagai saluran seperti tenaga agensi, cawangan insurans dan takaful, cawangan Maybank, internet, ATM dan lain-lain bank, menyediakan pecapaian dan kemudahan yang tiada tandingannya untuk para pelanggan.

Untuk tahun kewangan 2007, premium keseluruhan Mayban Fortis ialah RM4 bilion, menjadikannay penyedia insurans kedua terbesar di Malaysia, dengan pendapatan sebelum cukai sebanyak RM313.5 juta.

Pada akhir tahun 2007, penggabungan antara Mayban Fortis, Malaysia National Insurance dan Takaful Nasional tiba ke kemuncaknya apabila penaggabungan ini diberikan jenama baru iaitu Etiqa. Malaysia National Insurance dikenali sebagai Etiqa Insurance Berhad dan Takaful Nasional dikenali sebagai Etiqa Takaful Berhad. Kedua-duanya kekal sebagai subsidiari Mayban Fortis.

KENAPA ANDA MESTI DAN SANGAT DIGALAKKAN MEMPUNYAI PERLINDUNGAN & SIMPANAN DENGAN MENYERTAI ETIQA TAKAFUL ?

2008-06-17T12:06:00.003+08:00

Kerana hanya takaful SATU-SATUNYA PILIHAN anda sebagai umat Islam untuk mendapatkan perlindungan insuran yang HALAL.

Kerana anda tidak tahu apa terjadi kepada anda pada esok hari,lusa,minggu hadapan,tahun hadapan... masa depan..

Kerana anda WAJIB bertanggungjawab terhadap diri sendiri dan keluarga anda.

Kerana setelah ketiadaan anda di dunia ini, cukupkah apa yang anda tinggalkan untuk keluarga anda meneruskan hidup? contohnya membayar hutang anda?

Kerana jika anda hilang upaya dan tidak mampu bekerja lagi, anda masih mempunyai pendapatan untuk menanggung keluarga. Jika tidak, anda menderita sambil melihat keluarga anda menanggung derita.Sanggupkah anda?

Kerana anda MESTI membuat persediaan untuk masa hadapankeluarga dan pendidikan anak-anak.

Kerana dengan menyertai takaful anda telah membantu memperkuatkan ekonomi umat Islam melalui zakat, tabung khairat, tabung pelaburan dan sebagainya.

Kerana dengan menyertai takaful anda telah menderma dan membantu anak-anak yatim setiap hari tanpa anda sedari.

“Tinggalkan anak dan isteri kamu dengan kesenangan adalah lebih baik dari tinggalkan mereka dalam keadaan meminta-minta”(Al-Bukhori)

“Roh orang yang berhutang tergantung disebabkan hutangnya sehingga dijelaskan hutangnya oleh pewaris”(Maksud Hadis)

Panduan Menyertai eTiQa Takaful daripada Bank Negara Malaysia

2008-06-16T17:28:00.000+08:00

Pengenalan

Ini merupakan panduan sebagai pengenalan untuk membantu anda memahami takaful keluarga. Ia memberikan maklumat asas supaya anda boleh mengajukan soalan yang betul dan memahami jawapan yang diberikan oleh pengendali takaful serta membuat keputusan yang tepat sebelum menyertai sesuatu pelan takaful.

Apakah takaful keluarga?

Takaful keluarga memberikan anda perlindungan serta memperoleh simpanan jangka panjang. Anda atau waris anda akan mendapat manfaat dalam bentuk kewangan jika anda ditimpa kemalangan. Pada masa yang sama, anda akan menikmati simpanan persendirian jangka panjang kerana sebahagian daripada caruman anda akan didepositkan ke dalam sebuah akaun untuk tujuan simpanan. Anda akan menikmati pulangan pelaburan daripada caruman simpanan berdasarkan nisbah yang telah dipersetujui.Jika anda menyertai takaful keluarga, anda layak untuk mendapat pelepasan cukai perseorangan seperti insurans nyawa. Amaun maksimum bagi pelepasan takaful keluarga biasa ialah RM5,000 setahun setelah ditolak caruman yang dibayar kepada skim faedah saraan, seperti Kumpulan Wang Simpanan Pekerja. Bagi pelan perubatan dan pelajaran, pelepasan cukai ialah RM3,000 setahun.

Konsep takaful dalam takaful keluarga.

Apabila anda menyertai takaful keluarga, anda akan mencarum sejumlah wang ke dalam dana takaful. Anda akan memeterai perjanjian (aqad) bagi sebahagian daripada caruman anda sebagai caruman penyertaan (tabarru’) dan sebahagian lagi sebagai simpanan dan pelaburan.

Caruman anda dalam bentuk tabarru’ akan dimasukkan ke dalam sebuah dana (Akaun Khas Peserta atau AKP) yang akan digunakan untuk memenuhi tanggungjawab anda dalam saling membantu sekiranya salah seorang peserta ditimpa musibah seperti kematian atau hilang upaya kekal.

Jika anda masih hidup sehingga tarikh matang pelan tersebut, anda layak untuk berkongsi lebihan bersih daripada dana itu, jika ada.Pengendali takaful akan melaburkan caruman simpanan dan pelaburan anda (Akaun Peserta atau AP) dan keuntungan akan dikongsi antara anda dan pengendali takaful berdasarkan nisbah yang telah dipersetujui.

Jenis perlindungan

Takaful keluarga boleh dibahagikan seperti berikut:·

Keluarga Biasa:–

Takaful keluarga individu (perseorangan)

(TN Mesra, TN Ehsan, TN Sarjana, TN Afiah, TN Warisan)

– Ini termasuk pelan pelajaran, gadai janji, kesihatan dan ‘rider’. Anda akan menerima manfaat kewangan jika berlaku kematian atau hilang upaya kekal, serta simpanan jangka panjang (pelaburan) dan keuntungan pelaburan yang akan diberikan sekiranya dituntut, matang atau serahan awal.

Takaful keluarga berkumpulan

(majikan, kelab, persatuan dan kesatuan)

– Ini termasuk pelan pelajaran berkumpulan, perubatan berkumpulan, kesihatan dan ‘rider’. Jumlah minimum peserta dikehendaki untuk layak memasuki pelan ini. Anda akan mendapat perlindungan dalam bentuk manfaat kewangan sekiranya berlaku kematian atau hilang upaya kekal.·

Berkaitan pelaburan

(TN Prima)

- Sebahagian daripada caruman anda akan digunakan untuk membeli unit-unit pelaburan seperti unit saham atau sekuriti pendapatan tetap. Perlindungan takaful merangkumi kematian dan hilang upaya kekal.Takaful keluarga 'rider' merupakan tambahan kepada pelan takaful keluarga asas. 'Rider' memberi perlindungan sekiranya berlaku kemalangan diri dan hilang upaya, perubatan dan kesihatan.

Manfaat di bawah takaful keluarga.

Sekiranya anda meninggal dunia sebelum pelan takaful anda matang, pengendali takaful akan membayar kepada penama (wasi) anda, manfaat-manfaat berikut:·

Daripada AP anda

Amaun yang telah terkumpul di dalam AP anda serta keuntungan pelaburannya dari tarikh penerimaan pelan takaful hingga tarikh pembayaran sebelum kematian.

Daripada AKP anda

Jumlah perlindungan risiko atau tabarru’.Jika anda masih hidup sehingga tarikh matang, anda layak untuk menerima manfaat-manfaat berikut:·

Daripada AP anda

Amaun yang telah terkumpul di dalam AP anda serta keuntungan pelaburannya.·

Daripada AKP anda

Lebihan bersih yang diperuntukkan kepada anda, jika ada.

Terma dan syarat utama
Mustahak bagi anda memahami terma-terma yang digunakan dalam takaful keluarga. Jika anda tidak pasti dengan maksud sesuatu terma itu, anda hendaklah bertanya kepada ejen anda atau pengendali takaful. Oleh kerana sijil merupakan kontrak yang sah, maksud-maksud yang termaktub di dalam sijil tersebut akan diguna pakai semasa tuntutan dibuat.Sebahagian daripada terma-terma penting ialah:·

Sumbangan – Ini ialah ansuran sumbangan takaful anda yang dibayar kepada pengendali takaful. Anda boleh memilih untuk membayar caruman secara bulanan, suku-tahunan, separuh-tahunan ataupun tahunan.

Tempoh tangguh – Anda akan dibenarkan tempoh tangguh selama 30 hari untuk menjelaskan bayaran ansuran caruman takaful. Jika anda meninggal dunia semasa tempoh tangguh, ansuran caruman takaful yang belum dijelaskan akan ditolak daripada jumlah manfaat takaful anda.·

Tempoh matang – Anda boleh memilih sebarang tempoh matang yang sesuai untuk keperluan anda. Julat tempoh ini ialah dari 10 tahun hingga 40 tahun.

Ciri-ciri penting takaful keluarga

Sebahagian daripada ciri-ciri penting takaful keluarga ialah:

Terbuka kepada semua individu berumur antara 18 hingga 60 tahun.

Anda mempunyai pilihan tempoh matang.

Tidak ada pelucuthakan jika berlaku pembatalan.

Kemudahan untuk mengeluarkan sebahagian daripada caruman.

Perkongsian lebihan dengan pengendali takaful.

Menyediakan simpanan dan pelaburan jangka panjang.

Pengecualian

Takaful keluarga pada lazimnya tidak melindungi perkara-perkara berikut:

Percubaan membunuh diri atau mencederakan diri sendiri dengan sengaja sama ada semasa anda siuman atau tidak.

Jika anda melanggar undang-undang.

Jika anda memprovokasi serangan.

Jika anda berada di bawah pengaruh dadah atau alkohol.

Jika anda menghidap AIDS atau HIV.

Sebab-sebab lain yang dilarang oleh undang-undang Syariah.

Penama polisi anda

Beritahu penama (wasi) anda

Beritahu penama anda tentang takaful keluarga yang anda sertai, sebarang perubahan yang telah dibuat dan tempat di mana anda menyimpan dokumen-dokumen tersebut.

Simpan dokumen-dokumen tersebut di tempat yang selamat.

Letakkan maklumat-maklumat asas seperti nama pengendali takaful, jenis pelan, nombor sijil dan nama-nama penama di tempat yang berasingan.

Pastikan anda memaklumkan alamat penama anda dan pertukaran, jika ada, kepada pengendali takaful anda.

Bagaimanakah saya membuat tuntutan?

Pengendali takaful akan membuat pembayaran kepada anda atau penama anda, bergantung kepada terma dan syarat di dalam sijil anda.

Semasa membuat tuntutan:·

Maklumkan kepada pengendali takaful anda dengan segera.

Untuk tuntutan matang, sediakan salinan sijil takaful keluarga.·

Untuk tuntutan kematian, penama anda hendaklah menyediakan dokumen-dokumen berikut:

–Salinan sijil kematian yang disahkan;

–Salinan kad pengenalan si mati;

–Sijil takaful asal;

–Bukti hubungan antara orang yang membuat tuntutan dan simati; dan

– Dokumen-dokumen lain yang diminta oleh pengendali takaful.

Bagaimanakah saya membuat aduan?
Anda mungkin tidak berpuas hati apabila pengendali takaful menolak tuntutan anda atau dengan tawaran penyelesaian yang dibuat.

Pertama sekali, anda perlu membuat aduan kepada pengendali takaful.Sekiranya anda masih tidak berpuas hati dengan keputusan yang telah dibuat, anda boleh merayu kepada Biro Pengantaraan Insurans (BPI) atau Bank Negara Malaysia.

Anda mestilah membuat rayuan dalam tempoh 6 bulan dari tarikh keputusan pengendali takaful dibuat.

BPI hanya boleh mengendalikan jumlah tuntutan sehingga RM100,000 setiap tuntutan.

Bagi kes-kes yang tidak termasuk dalam bidang kuasa BPI, anda boleh merujuk kes tersebut kepada Bank Negara Malaysia.

Anda juga boleh memilih untuk membawa kes anda terus ke mahkamah.

Anda boleh mendapatkan maklumat lanjut tentang bagaimana untuk membuat aduan di bawah topik Maklumat Am bertajuk 'Asas-asas Insurans dan Takaful'.

Aqad

2008-06-16T17:26:00.001+08:00

Majlis Pengawasan Syariah

2008-06-16T17:08:00.000+08:00

Dato' Seri (Dr) Haji Harussani bin Haji Zakaria (Chairman)

Assistant Professor
Dr Mohammad Deen bin Mohd Napiah

Assistant Professor
Dr. Ismail bin Mohd @ Abu Hassan

Ciri-Ciri Pelan eTiQa

2008-06-16T16:59:00.000+08:00

Pembayaran bulanan yang MURAH dan MUDAH.
PULANGAN simpanan yang TINGGI apabila Tempoh Matang.
Pembahagian MUDHARABAH: 80% (Peserta) : 20% (Syarikat).
Perlindungan 24 Jam serata DUNIA.
PENGECUALIAN CUKAI Pendapatan.
KEUNTUNGAN Mudharabah telah DIZAKATKAN.
Berlandaskan SISTEM MUAMALAT ISLAM dan di bawah MAJLIS PENGAWASAN SYARIAH.

Objektif Kami di eTiQa Takaful

2008-06-16T16:50:00.000+08:00

Menyediakan TABUNGAN (WANG) untuk masa depan.
PERSEDIAAN seandainya berlaku MUSIBAH KEMALANGAN .
Sebagai TABUNG KECEMASAN (untuk Penyakit dan Kematian).
Menyediakan DANA TABUNGAN .
Pulangan Pelaburan berteraskan MUAMALAT ISLAM

Renung-Renungkanlah

2008-06-16T16:45:00.000+08:00

Secara jujur,
sekiranya anda ditakdirkan
meninggal dunia semalam,
berapakah yang anda
tinggalkan kepada
waris / anak-anak anda
demi masa depan
mereka?

Carta Aliran Kehidupan

2008-06-16T16:30:00.001+08:00

Kita akan melalui aliran kehidupan seperti diatas.

Bermula dari LAHIR - REMAJA - DEWASA, yang pasti kita akan MENINGGAL DUNIA.

Menurut kajian Statistik Penduduk, taraf kehidupan telah banyak berubah, satu kajian sains telah merumuskan bahawa umur kehidupan bagi kaum lelaki boleh dipanjangkan daripada 72 tahun kepada 82 tahun. Begitu juga dengan kaum wanita, daripada umur 76 boleh dilanjutkan lagi hingga 86 tahun.

Ini adalah kerana kemajuan sains dan teknologi yang begitu pesat dan canggih. Ramai yang mengubah cara hidup kepada kehidupan yang lebih bermutu dan sihat, menggunakan minyak tanpa kolestrol, minum air mineral / air yang dirawat, mengamalkan diet seimbang dan pelbagai vitamin kesihatan.

Kalau 30 tahun dahulu menghidap sakit jantung ibarat tunggu masa untuk mati sahaja tetapi sekarang dengan sistem perubatan yang canggih, pelbagai pembedahan dapat dilakukan, banyak penyakit boleh dikesan di peringkat awal dan pencegahan boleh dilakukan sebelum ianya merebak lebih teruk lagi.

Oleh yang demikian saya amat bersetuju dengan kenyataan ini.

Riwayat Ibnu Majar

2008-06-16T15:38:00.000+08:00

Jelas di sini menunjukkan pengagihan wang pendapatan secara Islam di mana

1. 1/3 digunakan.

2. 1/3 disimpan.

3. 1/3 Amal Jariah.

Dengan menyertai satu Pelan Takaful, kita telah beramal dengan hadis berkenaan iaitu Akaun Peserta adalah simpan kita dan Akaun Khas Peserta adalah Amal Jariah kita.

Insya-Allah, Dunia dan Akhirat kita selamat

Sejarah Penubuhan Takaful

2008-06-16T14:48:00.000+08:00

Majlis Fatwa Dunia Pertama telah bersidang di Kaherah, Mesir pada tahun 1960 semata-mata untuk membincangkan berkenaan dengan Insuran/Konvensional.
Keputusan sebulat suara adalah HARAM kerana terlibat dengan 3 elemen iaitu:-
Gharar.
Maisir.
Riba.
Majlis Fatwa Dunia Kedua bersidang sekali lagi di Mekah, Arab Saudi pada tahun 1965 dan keputusannya tetap SAMA. Pada 16 Jun 1972, Majlis Fatwa Dunia Yang Ke-5 telah bersidang di Kuala Lumpur untuk membincangkan isu yang sama. Rumusannya adalah INSURAN NYAWA TETAP HARAM.
Kerajaan Malaysia berusaha untuk menerapkan nilai-nilai Islam di dalam pentadbiran dan urusan penting umat Islam. Oleh itu, kerajaan telah memperbanyakkan instrumen-instrumen Islam seperti Bank Islam dan Bank Muamalat (Perbankan Islam), pajak gadai Islam dan yang terpenting ialah Insurans secara Islam (Takaful).
Maka, Kerajaan Malaysia telah tubuhkan Akta Takaful 1984, di mana Bank Negara telah mengarahkan Bank Islam untuk mewujudkan sebuah syarikat Takaful dengan dikenali sebagai Syarikat Takaful Malaysia Sdn Bhd pada tahun 1984 dengan menggunakan sistem meja/kaunter.
Matlamat kerajaan supaya seluruh umat Islam berlindung di bawah Takaful kurang memberangsangkan. Oleh itu, ada desakan untuk mewujudkan satu lagi Takaful yang menggunakan sistem 'wakallah'@Wakil.
YPEIM datang berjumpa dengan Bank Islam tetapi Bank Islam sudah memiliki Syarikat Takaful. Kemudian YPEIM mengemukakan usul ini kepada Tabung Haji, juga tidak berminat. Begitu juga dengan Bank Kerjasama Rakyat (Malaysia).
Oleh itu, YPEIM cuba mendekati satu syarikat milik penuh Bumiputera iaitu PERMODALAN NASIONAL BERHAD (PNB) untuk mendapatkan MODAL awal sebanyak 35 JUTA bagi memenuhi syarat Bank Negara untuk penubuhan Takaful.PNB berminat lalu mengarahkan anak syarikatnya iaitu MNI Holding untuk mengeluarkan modal tersebut.
Pada 15 Oktober 1993, wujudlah MNI Takaful Sdn Bhd dengan perkongsian modal MNI 80% dan YPEIM 20%.
Pada 8 Disember 1998, MNI Takaful Sdn Bhd telah ditukar nama kepada Takaful Nasional Sdn Bhd dengan pengurusan dan pentadbiran yang baru.
Pada 15 November 2007, Takaful Nasional Sdn Bhd telah ditukar nama kepada eTiQa Takaful dengan pengurusan dan pentadbiran yang baru (Maybank)
Takaful Nasional Sdn Berhad - penyedia perkhidmatan dan produk Takaful terulung di Malaysia, telah ditubuhkan pada 7 Jun, 1993 sebagai MNI Takaful dengan modal dibenarkan sebanyak RM50 juta dan modal berbayar sebanyak RM25 juta.Penubuhan ini adalah hasil daripada kerjasama antara Malaysia National Insurance Berhad (MNIB) dan Yayasan Pembangunan Ekonomi Islam Malaysia dan pada tahun 1998, dalam satu usaha penjenamaan semula, MNI Takaful telah bertukar kepada Takaful Nasional Sdn Berhad (TN) sehingga kini. Pada Disember 15, 2005, MNI dan TN telah diambil alih oleh Kumpulan Maybank dan kini adalah ahli kumpulan Mayban Fortis Holdings Berhad.Pada tahun 1999, hasil daripada prestasi cemerlang yang ditunjukkan dan juga sokongan yang amat baik daripada para pelanggan, modal dibenarkan untuk TN telah ditingkatkan kepada RM500 juta dan modal berbayar kepada RM35 juta. Pada tahun 2004, sebagai langkah untuk menjadi lebih berdaya saing, modal berbayar Syarikat telah ditingkatkan kepada RM100 juta.